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近年、ファクタリングを利用する企業が増えており、話題となっていますよね。
しかし、違法性が気になったり、本当に安全なのかが心配な利用希望者も多いと思います。
そこで、ファクタリングについて考察し、安心して利用できるファクタリング会社を調査してみました。

ファクタリングとは？

ファクタリングは”売掛金を早期に現金化する資金調達方法”です。
通常、売掛金は取引先からの入金までに30日～90日ほどかかることが一般的ですが、ファクタリングを利用すれば、売掛金の入金を待たずに資金を手にすることができます。
では、具体的にどのような仕組みで成り立っているのかを解説していきますね。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングとは、ファクタリング会社が企業の保有する売掛金を買い取ることで、資金調達をサポートすることを言います。
ファクタリングは融資ではなく、あくまで「売掛金を現金化する取引」であるため、保証人や担保は不要で、企業の信用力よりも「売掛先の信用力」が重視されるのが特徴です。

では、どのようにして「売掛先の信用力」を判断されるのかを、以下にまとめていきます。

また、ファクタリングの審査は利用するファクタリングの種類や提出書類の準備状況によって異なりますが、即日〜1週間ほど審査に必要となりますので、売掛先によってはすぐに資金化できるというわけではないことに注意しましょう。

ファクタリングの種類とビジネスローンとの違い

ファクタリングには「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」というものがあります。
違いを簡単に説明すると、「売掛先（ファクタリング利用者のお客様）」を直接絡めるか絡めないかが大きな違いです。

売掛先を絡めて3者でファクタリング契約を結ぶと、信用度が高いので手数料が低く抑えやすくはなりますが、売掛先に経済状況が伝わってしまうため、売掛先からの信用がなくなる可能性も否定できません。
そのため、売掛先を含めない「2者間ファクタリング」によって売掛先からの信用を傷つけないようにすることもできますが、その分手数料は高額になります。

また、ファクタリングに似たものとして「ビジネスローン」があります。
こちらはファクタリングと同じく”無担保・無保証”で資金調達が可能なもので、資金調達のスピードも早いのが特徴です。
しかし、”買取”ではなく”返済”なので、返済の度に手数料を含んだ料金を支払うことになります。

	2者間ファクタリング	3者間ファクタリング	ビジネスローン
手数料	5～30％	1～10％	1～18％
審査対象	売掛先の信用度		申込企業の信用度
目的	前払い（手数料は1回）		事業資金の貸付（返済のたびに手数料）

ファクタリング会社選びで失敗しないためのポイント5選

ファクタリングは「すぐに資金を確保できる」という大きなメリットがありますが、業者選びを間違えると「高額な手数料を取られる」「不透明な契約を結ばれる」などのリスクがあります。

ここでは、安心して利用できるファクタリング会社を選ぶための５つの重要なポイントを解説します。

手数料の透明性

ファクタリングは「手数料」が発生するため、業者ごとの料金体系をしっかり確認することが大切です。

審査のスピードと資金化までの時間

早急の資金調達が必要な場合は、審査のスピードも重要なポイントです。
お申し込み前に「最短で何日かかるか」を明確に確認しましょう。

取引可能な売掛先の制限

ファクタリング会社によっては、特定の業種・売掛先制限を設けている場合があります。

運営会社の信頼性（口コミ・実績）

ファクタリング業者の中には、悪質な会社も存在するため、しっかりと運営会社の性質を確認することが必要です。

契約条件・違約金の有無

契約書内容をよく読んでから契約しないと、その後思わぬトラブルが発生することがあります。

ファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングは、資金繰りの改善に便利なサービスですが、悪質な業者の存在や契約内容のリスクをしっかり理解しておかないと、思わぬトラブルに巻き込まれる可能性があります。

ここでは、ファクタリングを安全に利用するために注意すべきポイントを解説します。

トラブルに注意！悪質業者の見分け方3選

ファクタリング業界には、高額な手数料を請求する業者や、最低な契約を締結できる業者も存在します。
特に、中小企業や資金繰りに困っている企業を狙っている悪質な手口には注意が必要です。

会社情報が不透明

公式サイトに「住所」、「電話番号」、「代表者名」が明記されていなかったり、運営会社の実態が不明瞭で法務局での法人登記謄本を確認できないなどが起こる場合は、悪徳業者である可能性が高いです。

契約を急かしてくる

少しでも早く現金化したいという利用者側の弱みにつけこみ、「契約内容を早くご確認いただかないと契約できません」などと、急かして契約を結ばせようとする業者は要注意です！
利用者側に気付かれたくない情報や契約内容が存在する場合があります。

償還請求権ありの契約を勧めてくる

ファクタリングは基本的に「償還請求権なし」で契約するのにもかかわらず、「償還請求権あり」を勧めてくる場合は要注意です！
「償還請求権あり」の契約は、売掛先が倒産などの理由で支払いができない場合、利用企業が売掛先の尻拭いをしなくてはならなくなります。

手数料を下げるための３つの考え方

ファクタリングは便利な資金調達方法ですが、手数料が高いと経営が傾いてしまう可能性があります。
できる限り手数料が安く済むような業者選びを心がけましょう。

3者間ファクタリングの利用を検討する

売掛先の同意が必要ですが、2者間ファクタリングよりも手数料が安く済む場合が多いです。
2者間ファクタリングは5～30％の手数料が必要ですが、3者間ファクタリングだと1～10%が相場となります。

複数のファクタリング会社を比較する

1社だけで決めず、複数社から見積りを取り、手数料を比較するようにしましょう。
業者によって手数料の設定が大きく異なるため、相見積りを活用して、慎重に業者を選びましょう。

売掛金の信用力を高める

売掛先の信用力が高い（大手企業・一流企業など）と、手数料が低下傾向にあります。
過去の取引履歴をしっかりと提出し、売掛金の回収リスクが低いことを証明することで、手数料交渉がしやすくなるでしょう。

契約前に必ず確認すべき３つのポイント

契約書の内容をよく読んでまずサインしてしまうと、思わぬトラブルに巻き込まれる可能性があります。
特に、以下の点は事前に確認しましょう。

契約形態・更新条件の確認

「償還請求権なし」の契約を選ぶことで、売掛先のリスクを回避できます。
また、ファクタリングは通常単発契約ですが、継続利用で自動更新できる契約もあるため、一部の業者では「自動更新」の契約事項となっている場合があります。
意図せず長期契約にならないよう、更新条件をしっかり確認しましょう。

違約金・解約金の支払い

最低契約期間が設定されている場合、途中解約で違約金が発生することがあるので、契約期間を必ず確認しましょう。
また、何かトラブルがあった場合、損害賠償や違約金の支払い自体は合法ですが、そのペナルティが明らかにきつく設定されている場合があります。契約書をしっかりと確認することでトラブルを防ぎましょう。

手数料以外の追加費用

「手数料が安い」と思って契約すると、事務手数料や管理費などの追加費用が発生することもあります。
金額いくらかかるのかをファクタリング会社に明確に確認するようにしましょう。

厳選したおすすめファクタリング会社7選

では、上記を踏まえておすすめのファクタリング会社をご紹介していきます。
ぜひ参考にしてくださいね。

企業名	手数料率	審査時間	入金スピード	契約形態
株式会社トップ・マネジメント 公式サイト	2者間：3.5％～12.5％ 3者間：0.5％～3.5％	最短30分	最短即日	・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング ・2.5者間ファクタリング ・見積書・受注書・発注書ファクタリング ・介護報酬ファクタリング ・診療報酬ファクタリング
株式会社JBL 公式サイト	2%～14.9%	最短2時間	最短2時間	・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング
株式会社ラインオフィスサービス 公式サイト	2者間：10％〜20％ 3者間：3％〜10％	最短即日	最短1日	・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング ・介護報酬ファクタリング ・診療報酬ファクタリング
株式会社アクセルファクター 公式サイト	0.5％〜10％	最短30分	最短2時間	・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング
GoodPlus株式会社 公式サイト	5％～15％	ー	最短90分	2者間ファクタリング
株式会社No.1 公式サイト	1.0%〜15.0%	最短即日	最短即日	・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング ・介護報酬ファクタリング ・診療報酬ファクタリング
株式会社アクティブサポート 公式サイト	1％～	最短30分	最短2時間	2者間ファクタリング

株式会社トップ・マネジメント

株式会社トップ・マネジメントは、東京商工会議所会員のファクタリング会社です。

同社は、2者間ファクタリングを業界発表した企業であり、3者間ファクタリングに加え、「電ふぁく」、「ゼロファク」など独自のサービスも展開しています。
また、助成金申請とファクタリングを同時に活用できるなど、資金繰りの課題に柔軟に対応します。

手数料は2者間ファクタリングで3.5%～12.5%、3者間では0.5%～3.5%と業界最低水準。
透明性を重視し”顔の見えるファクタリング会社”として、担当者の情報をWeb上で公開しています。

株式会社JBL

株式会社JBLは、法人限定のファクタリングサービスを行っています。

同社のファクタリングは、最短2時間の入金スピードが最大の特徴です。
契約手続きはすべてWeb上で完結し、電子契約サービス「クラウドサイン」を導入することで、大幅な時間短縮を実現しています。弁護士監修のサービスを利用しており、安全性も確保されています。

契約形態は2者間・3者間の両方に対応。
3者間ファクタリングでは、売掛先企業への説明代行など、信頼関係を守るためのサポートが充実しています。
競争からの切り替え契約では手数料の削減特典もあり、コスト削減を重視する企業にもおすすめです。

株式会社ラインオフィスサービス

株式会社ラインオフィスサービスは、『ジャパンマネジメント』というファクタリングサービスを行っています。

ジャパンマネジメントは、東京・福岡を拠点に全国対応するファクタリングサービスです。
2社間・3社間に両方に対応し、手数料は2社間10%～20%、3社間3%～10%と相場並みです。
独自の審査方法により、銀行や取引先に知られずに資金調達が可能です。

最短即日で審査完了＆入金されるため、当面の資金調達にも適しています。
また、資金繰り相談も提供しており、長期的な改善についてもアドバイスしてくれます。
無料の仮審査で具体的な手数料を事前に確認できるため、納得した上で契約できるのもポイントです。

株式会社アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、安心第一・信頼重視のファクタリングサービスを行っています。

同社は、最短当日入金が可能な即日ファクタリングサービスを行っています。
2社間は3%～10%、3社間は1%～8%と手数料が安いのも特徴の一つです。
審査通過率は93%以上と高く、税金滞納・決算でも柔軟に対応してくれます。

また、「対応が丁寧」との評判が多く、書類不備があっても、ヒアリングや追加提出で対応可能です。
ただし、「個人事業主宛の請求書は不可」「利用下限額は30万円」といった基準があるため、利用前に確認が必要です。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社は、”乗り換え特化型”のファクタリングサービスを行っています。

同社は、法人・個人事業主向けの2者間ファクタリングサービスを提供しています。
取引先の承諾不要で、最短90分のスピード入金が可能です。
手数料は5%～15%で、他社よりも1%でも安く設定することを心がけているようです。

また、契約後も補助金・助成金の申請サポートを行うなど、資金繰り改善の支援にも注力。
社会貢献活動として、成約1件ごとに寄付を行っているCSR活動も展開しています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、個人事業主向けに特化したファクタリングサービスを行っています。

同社は、1%～15%の手数料＆最短30分のスピード入金を実現するファクタリングサービスです。
2社間・3社間に両方に対応し、建設業・個人事業主向けの特化型ファクタリングも提供しています。
審査に必要な書類は決算書・請求書・通帳コピーのみとシンプルで、書類準備の負担が少ないのも特徴。
東京・名古屋・福岡に事業所があり、対面でのご相談も可能です。

また、ファクタリング後の経営支援コンサルティングも提供し、キャッシュフロー改善・待機超過解消などのアドバイスを実施します。長期的な資金繰りに悩む企業の経営安定化を支援します。

株式会社アクティブサポート

株式会社アクティブサポートは、『QuQuMo（ククモ）』というファクタリングサービスを行っています。

QuQuMo（ククモ）は、オンライン完結・スピード入金・低手数料を実現したファクタリングサービスです。
法人・個人事業主問わず、売掛があれば利用可能で、買取可能額に上限はありません。
2者間ファクタリングに特化しながらも、手数料は1%～と低水準。審査時間は最短30分、申し込みから最短2時間で入金可能です。基本的に面談不要で、オンラインのみで手続きが完了します。

また、運営会社の株式会社アクティブサポートはコンサルティングも提供しております。
資金繰りの改善やM&Aの相談など、経営全般のサポートも受けられます。

まとめ

ファクタリング会社は数多くありますが、しっかりと見極めれば便利に資金調達することができ、黒字倒産を防ぐことができます。
適度な利用頻度で、経営を続けるための一時的な手助けとして利用してみるのも手です。

ファクタリング会社の選び方がわからない、不安がある場合は、SELECTOまでご相談ください。
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